利率變動型還本終身保險協助穩定高齡退休生活品質 台灣即將邁向超高齡社會,少子化加上國人平均餘命逐年增長,未來年 ...
〈因應超高齡社會到來 打造金融友善兼顧智齡樂活〉這篇文章最早發佈於《保險104》。三大重點提升下一代學習競爭力
三明治族家長在幫子女做教育規劃時,也希望提高孩子的學習競爭力,但是常常心有餘而「錢」不足。據2023年的「保誠人壽教育金準備大調查」註1結果顯示,受訪家長認為每位子女的教育基金平均需要新台幣459萬元,可見要提高孩子學習競爭力的花費不容小覷。保誠人壽建議望子成龍、望女成鳳的家長們應及早準備子女教育基金,並注意三大重點,讓孩子的未來充滿希望,順利追逐夢想。
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圖說:保誠人壽建議家長及早準備子女教育金 三大重點提升下一代學習競爭力。
第一個重點是規劃的長期性。子女教育金需提早規劃並考量長期因素,「保誠人壽教育金準備大調查」中提到八成以上的受訪家長會在孩子上小學前開始準備教育基金,可見大部分家長已有此概念;而超過六成家長選擇以「長期投入,分期領取回報」的方式作規劃,保誠人壽建議三明族家長以具有「分擔風險,紅利共享」特色的分紅保單規劃子女教育基金,不但享有壽險保障,亦可按照個人需求選擇美式分紅(紅利可現金提領)、或是英式分紅(紅利滾入保額),透過長期持有,滿足對教育準備金的期待。
第二個重點是保險公司在分紅帳戶投資的平穩性。分紅保單除了以壽險保障協助三明治族家長轉嫁風險,同時訴求長期平穩的分紅帳戶投資操作。分紅保單的分紅來自保險公司的獨立分紅帳戶,保險公司在收取保費並扣除必須費用後,資金均撥至獨立分紅帳戶作投資。透過專業的投資策略,以長期、穩健的效益作為目標;而藉由「平穩性原則」,將營運較佳年度的盈餘部分保留於分紅帳戶中,以支應投資績效較差年份的紅利給付,降低短期投資市場的波動對紅利分配金額的影響。以保誠人壽為例,過去十年銷售的分紅保單,紅利分配維持在中分紅的100%以上,其分紅帳戶投資的平穩性,可以讓家長們安心準備子女教育基金。
第三個重點是保障的全面性。三明治父母需要未雨綢繆,思考未來如遇到無法預測的情況,準備孩子成長的教育金時,除了壽險保障外,也需要規劃意外或健康保障。在選擇分紅商品時,也可考慮結合分紅壽險與癌症、特定傷病、意外及長照保障等的綜合險產品,在未來碰上風險時仍有機會每年享有紅利,保持教育基金不中斷,預防孩子的追夢之路受阻。
保誠人壽建議父母在選擇分紅保單時,可依據個人需求規劃,並注意幾項重點:
- 保險公司對於分紅宣告是否公開透明,是否有提供公開資料讓消費者查詢過往分紅紀錄。
- 分紅保單旨在提供長期保障規劃,並非短期投資工具,如提前解約需支付解約費用,在購買前必須審慎檢視。
- 分紅保單商品幣別以及繳費年期選擇豐富,每一張分紅保單的紅利分配也都有差異,選購前務必詳閱條款,確認符合自身需求。
「保誠人壽三明治族大調查」註2的結果發現,子女教養問題為三明治族生活中的三大煩惱之一,作為三明治族首選的保險公司,保誠人壽最能理解三明治族家長們對於子女的期望以及擔憂,提醒家長們妥善並盡早開始規劃子女未來教育費用,並檢視自身的需求以及保障,先照顧好自己,才能照顧好摯愛家人。
備註:
- 保誠人壽《教育金準備大調查》調查期間2023/04/25-2023/05/11,網路調查,有效樣本數2,000份;2022年調查時間2022/06/14-2022/06/27,網路調查,有效樣本數1,500
- 「保誠人壽三明治族大調查」調查背景
- 量化調查:透過網路問卷訪問20-59歲居於台灣(排除東部及離島地區)、須承擔小孩及父母的撫養責任或開銷、有固定收入之男女,主樣本數為1,000(95%信心水準之下,抽樣誤差+/-3.10%)。
- 焦點對談:目標調查族群為20-59歲居於大台北、須承擔小孩及父母的撫養責任或開銷、有固定收入之男女,以20世代、30世代、40世代及50世代分組參與深度訪談